RSP送金サービス登録ガイド

送金サービス提供者（RSP）とは、顧客の指示を受け、金銭または財産を別の場所にいる受取人へ移転する個人、企業または組織です。サービスは国内または国際的な移転を伴うことがあり、金額が少ない、顧客が企業である、またはサービスが時折提供されるという理由だけで規制が当然に免除されるわけではありません。登録が必要かどうかは、実際に提供される指定サービス、地理的なつながりおよび適用される例外に基づいて判断する必要があります。

AUSTRACは金融情報機関であり、マネー・ローンダリングおよびテロ資金供与の監督機関でもあります。加入（enrolment）により、報告主体がReporting Entities Rollに登録されます。RSPへの登録（registration）は、追加の参入手続です。口座またはAANを取得しても、送金事業者として登録されたことにはなりません。また、申請受領書は承認を意味しません。一般的な加入規則の28日期限を、未登録の新規送金事業者が営業を開始するための猶予期間として利用することはできません。

有効な登録により、一般の人々や取引先は送金事業者の登録上の身元を確認でき、商業上のデューデリジェンスに役立ちます。ただし、AUSTRACは、登録がコンプライアンスを保証するものではないと明示しています。登録を規制当局による認証、銀行口座開設の保証、資金の安全性の裏付け、または世界中で通用する金融ライセンスとして宣伝してはなりません。根拠：AUSTRAC送金事業者の概要；AUSTRAC休眠登録の執行に関する説明。

• まず、指示の受領、送金メッセージの送信、受取人への価値の支払いをそれぞれどの主体が担うのかを確認します。
• 開業前に、登録カテゴリー、法的名称、有効期間、追加条件および登録状況を確認します。
• 会社登録証、ABN、AAN、またはコンサルタント契約を、AUSTRACの登録承認の代わりにしないでください。
• 金融機関および一部の付随的な移転サービスには個別の例外があります。これを一般の送金業者に適用することはできません。

独立送金業者（Independent Remittance Dealer、公式資料では一般にIND、IRDが用いられます）は、自社の商品、プラットフォームまたはシステムを使用して顧客に送金サービスを提供し、複数の直営支店を所有または支配することができます。IRSPをInternational Remittance Service Providerと解釈することはできず、送金が国境を越えるというだけで自動的に生じる第四の「国際送金ライセンス」も存在しません。

送金ネットワーク提供者（Remittance Network Provider、RNP）は、Affiliateが自社のブランド、商品、プラットフォームまたはシステムを使用して送金サービスを提供することを認めます。Affiliateは、RNPとの契約に基づいてネットワークを利用し、顧客の送金指示を受けます。AffiliateはRNPと資本関係を有する必要はありません。同一の事業者が複数の種類の登録を有することも可能ですが、該当する各カテゴリーについて個別に申請する必要があり、一つの登録番号で異なる事業形態を網羅することはできません。

メリットはビジネスモデルによって異なります。独立モデルは、商品および清算経路を自社で設計しやすく、RNPモデルは、ブランド、システムおよび代理店ネットワークを一元化しやすい一方、Affiliateモデルは、既存ネットワークを活用して自社インフラの構築負担を軽減できます。それぞれ、自社運営に伴うコンプライアンス費用全般の負担、ネットワーク管理責任の負担、またはネットワークとの契約および技術的取り決めによる制約というコストがあります。根拠：AUSTRAC送金事業者の概要。

• 独立したオンラインまたは窓口での送金：まずIND登録の要否を判断します。
• 異なる事業主体にブランドやプラットフォームを提供する場合：RNPおよび各Affiliateの登録を確認してください。
• 純粋なネットワーク代理業務に加えて自社で送金を行う場合は、AffiliateとINDの双方が関係します。
• 仮想資産の交換、保管または顧客の仮想資産の移転については、VASPを別途確認する必要があり、RSPを保有していても自動的に認められるわけではない。

RSP登録が対応するのは、送金事業のAUSTRACへの参入およびAML/CTFの規制です。銀行預金の受入れ、ファンドの運営、証券の売買、投資助言、またはあらゆる外国為替商品の提供を認めるものではありません。事業が非現金決済ファシリティ、外国為替契約またはその他の金融商品サービスに該当する場合は、《会社法》および適用される免除に照らしてAFSLの要件を別途判断する必要があります。また、両替を伴う送金はすべて必ずAFSLが必要だと主張することもできません。

ASICは2026年にNon-cash Payment Facilities Instrument 2026/167を再制定し、一部の低リスク商品に対する免除を2031年4月まで延長しました。この発表では、今後の決済ライセンス改革にも言及しています。改革に関する議論、想定される制度、または未確認の発効日を、現行の決済ライセンス要件として記載することはできません。

2026年3月31日、既存のDCE登録は移行規則に基づき自動的にVASP登録へ移行しました。新たな仮想資産サービスに関する移行期限にも、個別の措置が設けられています。RSP申請者がステーブルコインを決済に利用したり、暗号資産サービスを追加したりする場合は、「ブロックチェーン送金」という名称で要件を回避するのではなく、実際のサービスを再分類し、リスク評価を更新したうえで、別の種類の登録が必要か確認する必要があります。根拠：ASICの非現金決済ファシリティに関する告知；AUSTRACの経過措置。

• 各項目について、決済設備、外貨両替、保存残高、仮想資産交換および顧客資産のカストディが法律上どのような性質を持つか明確にします。
• AFSLの認可範囲、免除条件および小売顧客に対して負う可能性のある義務を独立して照合します。
• 規制当局および分類を明示せずに、「オーストラリアFSP」を汎用的なライセンス名称として使用してはなりません。
• RSP登録はAPRAによるADI認可ではなく、顧客資金に対する保険でもありません。

AUSTRACが受け入れる事業形態はPty Ltdに限りません。個人事業主、パートナーシップ、および適切な主体が運営する信託形態も、RSP登録の対象となる場合があります。事業とオーストラリアとの地理的なつながりは、オーストラリアの恒久的施設を通じて指定サービスを提供する場合、オーストラリア居住者の海外恒久的施設、および関連する海外子会社などの規則に照らして判断する必要があります。法令上の恒久的施設の概念には、代理人を通じて事業を行う場合が含まれることもあります。

オーストラリアの事務所住所、オーストラリアの銀行口座を有すること、またはオーストラリアの顧客にウェブサイトサービスを提供することだけで、地理的関連性の全要件を自動的に満たすわけではありません。オーストラリアの住所、代理人、システムまたは口座を通じて指定サービスを実際に提供しているかを明らかにする必要があります。オーストラリアのAffiliateネットワークを運営する外国のRNPには、一般的な地理的関連性テストを満たさない場合でも、別途適用される規制があります。

外国会社自体がオーストラリアで事業を行う場合は、ASIC外国会社登録、ARBN、オーストラリアの登録事務所および現地代理人の要件を別途確認してください。これはオーストラリア子会社の設立とは異なる選択肢であり、オーストラリア会社の居住取締役要件をすべての外国RNPにそのまま適用してはなりません。根拠：AUSTRACとの地理的なつながり；ASIC外国会社登録。

• 顧客契約に署名し、送金指示を実際に受け付ける法的主体を確認する。
• オーストラリアおよび海外のオフィス、代理人、サーバーならびに決済口座の所在地と用途を図示します。
• オーストラリア子会社はACNを取得します。外国会社の登録によりARBNを取得します。実際の事業構造に沿って申告し、両者を混同しないでください。
• 複雑な越境構造または信託構造については、現地の住所証明を一通提出するだけではなく、法的主体および地域的な適用範囲を確認する必要があります。

一般的なオーストラリアのPty Ltdには、通常オーストラリアに居住する取締役が少なくとも一名必要です。取締役は18歳以上であり、法定の欠格状態にあってはなりません。一般的な非公開会社では会社秘書役の設置は義務ではありませんが、置く場合は少なくとも一名が通常オーストラリアに居住している必要があります。公開会社には異なる取締役および会社秘書役の要件があり、Pty Ltdの規則をすべての事業体に一律に当てはめることはできません。会社法には、すべての株主がオーストラリア市民または居住者でなければならないという一般的な要件はありませんが、特定の投資や事業に関するその他の制限は確認する必要があります。

取締役は、任命前に本人がDirector IDを申請する必要があります。コンサルタントは準備を支援できますが、本人に代わって申請することはできません。株主名簿、取締役名簿および多層の支配構造は真実かつ完全でなければならず、名義取締役や名義保有の仕組みによって実質的支配者を隠すことはできません。すべての会社には少なくとも一名の構成員が必要です。株式の種類、発行額および払込済み・未払込の状況は、会社記録と一致していなければなりません。

オーストラリア会社の登録住所は、オーストラリア国内にある物理的な街路住所でなければならず、私書箱は認められません。会計士や登録代理人の住所を使用できますが、使用の同意を得て記録を保管する必要があります。主たる事業所は実際の事業運営地を反映する必要があります。登録住所は、事業運営に使用しなければならない事務所ではありません。「第三者の住所またはバーチャルオフィスはすべて違法」とするのは、RSPの一般原則として正確ではありません。根拠：ASICの取締役および秘書役；ASIC会社住所；ABRS取締役ID。

• 取締役および秘書役の書面による同意、Director IDの情報、ならびに取締役の通常の居住地に関する証拠を保管します。
• 株主名簿、各階層の会社の登録情報および実質的支配構造図を保管します。
• 登記住所については、住所使用への同意を保管します。事業所については、別途、賃貸借契約、施設または運営に関する説明を準備します。
• 各サービス拠点をAUSTRACに申告してください。該当する場合は、代理店、カウンター、キオスクまたはATMも含めます。

登録審査では、事業および主要担当者の運営経験、AML/CTFのリソース、ならびに違法行為または規制上の履歴が重視されます。主要担当者は、役職名や持株比率だけで判断せず、実際のガバナンスおよび重要な意思決定における役割に基づいて特定します。氏名、生年月日、住所、連絡先、職務、経験、資格、他の同種企業への関与状況、過去の申請および規制関連事案を準備してください。

AML/CTFコンプライアンス担当者は、経営層において雇用または委任され、適切な権限、独立性およびリソースを有し、fit and proper要件を満たさなければなりません。オーストラリアの恒久的な事業拠点において、またはその拠点を通じて指定サービスを提供する場合、コンプライアンス担当者はオーストラリア居住者でなければなりません。外部のコンプライアンス担当者を起用することは認められますが、コンサルタントが氏名を提供するだけで職務を果たすことになるわけではありません。また、全員が特定の国際資格を保有しなければならないという一律の要件もありません。

通常、指定サービスの提供開始後28日以内にコンプライアンス責任者を任命し、任命後14日以内にAUSTRACへ通知する必要があります。RSPについては、開業前にガバナンスおよびコンプライアンス体制を実際に整備しておく必要があります。コンプライアンス責任者が退任または資格を失った場合は、後任を手配して通知する必要があります。コンプライアンス責任者は少なくとも12か月ごとにガバナンス機関へ報告します。この内部ガバナンス報告は、AUSTRACへ提出する年次コンプライアンス報告とは異なります。根拠：AUSTRACのコンプライアンス担当者。

• ガバナンス機関、リスク評価および方針の承認を担う上級管理職、ならびにコンプライアンス責任者を指定してください。
• 誠実性、判断能力、破産、規制当局による不利な認定、犯罪歴および利益相反を評価します。
• 背景証明には、国の警察証明、警察記録の照会、法定宣誓供述書およびその他の適切な背景調査が含まれる場合があります。個別案件の要件に応じて提出します。
• すべての取締役、株主またはUBOが一律に同一のNPCを提出し、いかなる記録も一切存在してはならないという要件を、現行の統一的な参入審査基準として記載してはなりません。

AUSTRACは、送金事業者に銀行の自己資本比率規制を適用する機関ではありません。三種類のRSPについて、現在公開されている申請要件は、リスク管理、人員、リソースおよび実際の業務遂行能力を重視しており、一律の最低株式資本またはNTAの金額は記載されていません。1豪ドルの株式資本による設立が一部の会社で可能だとしても、それだけで送金業務およびコンプライアンスに沿った運営を担う能力があることの証明にはなりません。

独立送金業者は、決済の前払金、返金、為替エクスポージャー、従業員、CDDおよび報告システムの費用を見積もる必要があります。RNPは、これに加えてネットワーク接続、代理店のデューデリジェンス、一括報告および監視要員の費用を算入する必要があります。Affiliateは、ネットワーク契約に基づく保証金、決済の前払金、手数料、窓口設備および従業員研修を予算に含める必要があります。銀行、取引先または登録に付される追加条件によって別途の手配を求められる場合があります。これらは一般的な法定要件と区別して明記してください。

AUSTRAC現行の登録ページには、政府の申請手数料について一律の基準が記載されていません。本ガイドは、第三者の広告を根拠に料金を作り上げたり、永久に無料であると約束したりしません。会社設立および年次審査の費用、書類確認、コンサルタント、技術および評価の費用は別途計上してください。業界賦課金は、すべてのRSPが定額で支払う登録年会費ではありません。AUSTRACによると、通常は中・大規模企業が、収入および報告する取引量・金額などの条件に応じて負担し、請求書を受け取った場合は支払う必要があります。根拠：AUSTRAC登録書類；AUSTRAC業界賦課金。

• 会社の発行済株式資本、実際の現金、顧客から預かっている未払資金および運営予算をそれぞれ別に提示してください。
• 各保証金または前払金が、法定要件、銀行契約、またはネットワーク契約のいずれに基づくものかを明確にします。
• 今後12か月の収入および取引量の予測を作成し、コンプライアンス要員とシステムの費用をどのように賄うかを説明してください。
• 別途AFSLを保有する場合は、その認可に対応する財務資源要件を確認し、AFSLのNTAの数値をすべてのRSPに一律に適用しないでください。

2026年のAUSTRAC登録フォームでは、事業構造、識別番号、連絡先および事業所住所、取締役その他の役員、実質的所有者および主要担当者の情報を準備する必要があります。事業運営に関する項目には、登録対象事業から今後12か月間に見込まれる収益、海外の国・地域、既存の事業口座、第三者サービス提供者、顧客からの入金および受領方法、チャネル、取引件数と金額、海外における同種の資格、相殺または第三者送金の取り決めが含まれます。

裏付け資料は、主体の構造および審査上の必要性に応じて提出します。会社概要書、設立証明書、定款、パートナーシップ契約、信託証書、株主名簿および取締役名簿、権限を付与された者が確認した支配構造図、リスク評価、AML/CTF方針、人員の身元・経歴確認資料などが含まれる場合があります。公式の説明によると、オーストラリアの非公開会社および個人事業主について、設立および支配に関するすべての書類を一律にアップロードする必要は通常ありません。海外株主を含む構造では、追加の証明が必要となる場合があります。すべての申請者に、一般的な「営業許可証」や監査済みの過去の財務諸表を機械的に要求することはできません。

RNPでは、今後3年間に登録を見込むAffiliateの数、申請開始時期、代理登録または同意に関する方針、代理でSMRを提出する方針および研修の手配についても説明する必要があります。RNPのリスク評価および方針を採用するAffiliateは、通常、独自に作成したリスク評価および方針を別途アップロードする必要はありません。ただし、自らの状況およびネットワークの利用方法について、正確に情報を提供する必要があります。根拠：AUSTRAC登録書類チェックリスト。

• 事業体パッケージ：法的名称、ABNおよび該当するACNまたはARBN、組織文書、各サービス提供場所。
• 支配に関する資料一式：株主、実質的所有者、支配構造、ガバナンス担当者、および適切な本人確認資料。
• 事業パッケージ：事業説明、顧客層、国、チャネル、入出金および相殺の手順、12か月の予測。
• コンプライアンス・パッケージ：承認済みのリスク評価、方針、任命、研修、モニタリングおよび報告のプロセス、外部委託の品質管理。
• ネットワーク一式：Affiliateの同意日、RNPの適格性評価、スーパーエージェントおよび書面による責任分担の取り決め。

事業計画では、顧客がなぜこのサービスを利用するのか、誰が指図を受け付けるのか、資金またはその他の価値がどのようにシステムに入り、いつ、誰が受取地で引き渡すのか、さらに各主体間でどのように決済するのかを説明する必要があります。海外代理人、純額相殺または第三者資金の取決めを利用する場合、銀行振込の矢印だけを示して実際の決済経路を隠すことはできません。顧客が移転する元本、サービス収入およびネットワーク上の決済残高を区別してください。

リスク評価では、マネーロンダリング、テロ資金供与および拡散金融に関するリスクを網羅し、顧客、商品・サービス、チャネルおよび国の実情に適合させる必要があります。地域住民向け送金、留学生、移民家庭またはB2Bの顧客は、選択し得る顧客層にすぎず、低リスクとみなされるものではありません。現金、非対面での口座開設、関係のない複数の支払人、第三者口座、異常な資金の還流および高リスクの送金先については、モニタリングおよび強化されたデューデリジェンスにおいて具体的に対処する必要があります。

商品、チャネル、顧客の種類、国または技術に関する重大な変更が事業者の管理下にある場合は、変更前に評価する必要があります。外部リスクの変化または規制上のリスク情報については、規定に従いできる限り速やかに評価する必要があります。リスク評価と方針は少なくとも3年ごとに全面的に見直す必要があり、三年周期を理由に、その間に生じる見直しの契機を無視してはなりません。根拠：AUSTRAC制度の更新。

• 各法人、口座、法域、送金メッセージおよび決済方法を明記します。
• 取引件数、取引金額、平均客単価およびサービス収入を分けて予測する。
• 高リスクのチャネルについて、管理措置、責任者、監視シナリオおよび拒否または制限の条件を設定します。
• 新市場への参入時には、決済先の各国の現地法も確認してください。オーストラリアでの登録によって、海外で営業できるようになるわけではありません。

現行のAML/CTF計画は、リスク評価とAML/CTF方針で構成され、方針には手続、システムおよび統制措置が含まれます。指定サービスの提供前に実施し、書面で記録したうえで、上級管理職の承認を得る必要があります。内容は、ガバナンス、人員のデューデリジェンスおよび研修、CDD、継続的モニタリング、報告、記録、価値移転情報および独立評価と連動させる必要があり、事業に適合しないテンプレートだけを提供するべきではありません。

2026年3月31日の改革後のプログラム要件を、一律に「Part AおよびPart Bを新たに作成する必要がある」と説明し続けることはできません。条件を満たす既存の事業体は、特定の顧客カテゴリーについて旧ACIPを暫定的に使用できますが、これは初期CDDに関する特別な移行措置に限られ、旧ガバナンス、旧継続的デューデリジェンス、または旧プログラム全体を三年間そのまま使用できるという一般的な許可ではありません。

RNPは登録Affiliateにネットワーク計画を提供する必要があります。Affiliateの上級管理職がそのRNPリスク評価および方針を承認した場合、同計画の対象となるサービスについては第26S条に基づき、該当する計画義務を満たすことができます。Affiliateは独自に評価を行い、方針を策定することもできます。ネットワーク計画の対象外となるその他のサービスについては、別途対応が必要です。ネットワーク文書を採用しても責任がすべて移転するわけではなく、実際の顧客接点での運用に代わるものでもありません。根拠：AUSTRAC制度の概要；AUSTRACAffiliateフォーム；第26S条の補助的転記。

• 上級管理職による承認日、版、対象サービスおよびガバナンス機関の受領記録を保存してください。
• Affiliateは、どのRNPのバージョンを採用するのか、対象となる拠点およびサービスは何か、対象外の事業はあるかを記録します。
• 内部更新および独立評価で不利な発見事項があった場合は、是正措置、再承認および従業員への周知を実施します。
• AUSTRAC登録の承認は、企業のAML/CTFプログラムが別途承認または認証されたことを意味しません。

CDDは、パスポートを受け取るだけのものではありません。顧客、顧客に代わって行動する者および関連する実質的所有者を特定・確認し、サービスの利用目的を理解したうえでリスクを評価する必要があります。顧客が個人、会社、パートナーシップ、信託など、どのような構造であるかに応じて、必要な情報と信頼できる確認資料を選択します。AUSTRACの顧客CDDにおける実質的所有者の定義には、直接または間接に25%以上の持分を有する自然人、または顧客を実質的に支配する自然人が含まれます。25%を超える持分を有する者だけを探し、支配権を見落としてはなりません。

政治的に重要な人物および関連する関係者を特定し、適用される規則およびリスク状況に応じて、強化されたデューデリジェンス、資金源および財産形成源の確認、ならびに上級管理職の承認を実施する必要があります。顧客による情報提供の拒否、本人確認情報の不一致、疑わしい第三者からの指示、または異常な取引に対応するため、調査、制限、拒否およびSMRに関する判断手順を整備してください。顧客情報に一律の「法定有効期間12か月」があるわけではありません。更新は、継続的デューデリジェンス、情報の変更およびリスク発生時の要件に従って行う必要があります。

2026年3月31日より前に加入し、条件を満たしていた事業体は、移行方針に基づき、指定された顧客区分について2029年3月31日まで旧ACIPを引き続き使用できます。2026年7月1日までに区分と切替日を記録する必要があり、すべての既存事業体が自動的に延期措置を受けられると現時点で想定することはできません。新たな継続的CDD義務は、2026年3月31日から適用されています。根拠：AUSTRAC顧客デューデリジェンス；実質的所有者の定義；移行規則。

• 個人：本人確認情報、確認結果、代理関係、サービスの利用目的およびリスク評価。
• 会社および信託：事業体の存在、支配構造、権限関係および関連する自然人の本人確認。
• 高リスク：必要に応じて資金源および財産の出所を確認し、承認、強化モニタリング、管理を行います。
• 遠隔・電子的な確認：データの信頼性、不正リスクおよび追跡可能な結果を確認し、ソフトウェアのブランドを盲信しません。

まず、実際の事業モデルと事業体に基づいて区分を特定し、会社またはその他の構造、支配関係と人員の情報、リスク評価、ポリシー、営業開始に必要なリソースを整えます。AUSTRAC Onlineでユーザーアカウントと多要素認証を設定し、事業体単位で加入します。既存の事業体は記録を重複して作成しないでください。加入後、同じアカウントで該当する登録フォームを提出し、読み取り専用の情報を確認します。情報に誤りがある場合は、加入記録で更新してから進めてください。

独立送金業者およびRNPは通常、自ら申請します。Affiliateの場合、通常はRNPが先に適格性評価を行い、候補者の同意を得たうえでシステムを通じて申請します。独立送金業者の登録を申請中または取得済みの企業は、RNPの書面による同意などの条件を満たせば、自らAffiliate登録を申請できます。ただし、ネットワーク評価および同意の証拠を保持する必要があります。

提出後は、フォーム、添付書類、受領確認および各版をすべて保管してください。追加資料の要請には質問ごとに回答し、取締役、株主、業務プロセスおよびシステムに関する情報の整合性を確保してください。該当する承認を取得した後、登録内容および条件を確認し、口座、清算、従業員研修、報告および顧客情報の各プロセスをテストしてから営業を開始してください。根拠：AUSTRACへの加入手続；AUSTRAC登録手続。

• ステップ1：サービスの分類、法的主体、および地理的関連性の判断。
• ステップ2：法人、ガバナンス、リスク方針および補足資料を整備します。
• ステップ3：AUSTRAC Onlineアカウントを作成し、加入手続きを行います。
• ステップ4：IND、RNP、または該当するネットワークAffiliateの登録を申請します。
• ステップ5：追加資料の要請に対応し、審査に関する連絡および修正履歴を保存します。
• ステップ6：承認、登録条件および営業開始の準備状況を確認し、申請の提出を承認の代わりにしないでください。

AUSTRACは申請の審査に最長90日かかる場合があると説明しています。追加資料が求められた場合、90日は申請者が必要な資料を提出した日から再び起算されます。この説明を、初回提出後、必ず90日以内に承認される、審査が90営業日である、または書類がそろえば必ず6～8週間で承認される、と言い換えることはできません。事業準備および銀行口座開設にかかる期間は、この規制審査に関する説明には含まれません。

規制当局は、重大なマネーロンダリング、テロ資金供与その他の重大犯罪のリスク、事業が実際に行われる可能性、コンプライアンスのためのリソースと主要担当者の経験、犯罪容疑または有罪判決、国内外での法令遵守状況および関係者の経歴を考慮します。また、Affiliateの審査では、候補者の同意の有無とRNPの評価状況を確認します。結果は、承認、条件付き承認または拒否となる場合があります。

追加条件は、規模、対象地域または通知に関する取り決めに影響する場合があり、事業計画およびシステムに反映して運用する必要があります。拒否、停止、取消しまたは条件付き決定の再審査の可否については、書面による通知および《法》第17A部に従います。コンサルタントに料金を支払うだけで承認が保証されるわけではなく、再審査中に未承認の業務を独断で継続することもできません。根拠：AUSTRAC登録の評価および再審査。

• 規制関連の時期：提出日、追加資料の請求、実際の回答日および新たな評価期間を記録します。
• 事業スケジュールでは、法人設立と背景確認、銀行のデューデリジェンス、ネットワークへの参加、システム導入および営業開始を別々に計画します。
• 条件付きまたは不利な決定を受けた場合：通知に記載された再審査の方法と期限を速やかに確認してください。
• 一定の審査成功率、規制当局との内部的な関係、またはライセンス取得の保証を作り上げないでください。

登録申請では、既存の関連銀行口座および資金経路を開示する必要があります。ただし、公式フォームでは口座開設の有無を説明できるため、申請前にオーストラリアの特定の銀行口座をすでに取得していなければならないと一律に述べることはできません。口座開設または決済チャネルの利用可否は、銀行および提携先が独自に行うデューデリジェンスの対象です。AUSTRACへの登録は、受け入れを保証するものではなく、口座が決して閉鎖されないことも保証しません。

商業資料には、支配構造、資金源、チャネルと国、予想取引、リスク方針、モニタリング能力および実際の口座用途を含めることが望まれます。銀行、ノンバンク決済事業者または海外清算パートナーを選ぶ際は、契約相手、規制上の地位、資金の流れ、返金および契約終了条件を確認してください。すべてのフィンテックブランドをデジタル銀行と呼んだり、RSPに対して必ず友好的であると主張したりすることはできません。

顧客資金の別個の記帳、照合、流用の制限、および送金手配が失敗した場合の返金は、重要な運営管理です。法定信託または顧客資金の分別管理義務が存在するかどうかは、商品、AFSLおよびその他の適用法令に照らして判断すべきであり、すべてのRSPがAUSTRACに基づいて信託口座を開設しなければならないと一律に捉えるべきではありません。APRAのFCSは、適格なADI預金を対象とするものであり、顧客のRSPに対する債権を当然に保護するものではありません。根拠：AUSTRAC登録書類；APRA金融債権保護の概要。

• 清算：前払枠、決済サイクル、為替リスク、提携先リスクおよび照合差異を記録する。
• 顧客資金：顧客に支払うべき金額、事業体の自己資金、ネットワークまたは提携先の残高を区別します。
• 返金：失敗理由、顧客の指示、当初の支払人の確認、報告要否の判断および最終処理を記録します。
• 事業継続：銀行またはネットワークの障害時に、入金停止、通知、返金および記録保全を行うための手順をあらかじめ定めます。

SMRは疑わしい事項の報告であり、高額取引または完了した取引であることは要件ではありません。合理的な疑いがある場合、テロ資金供与に関するものは疑いが生じてから24時間以内に提出する必要があります。その他の事項は通常、疑いが生じた日の翌日から3営業日以内に提出します。法律専門職の守秘義務に関する情報など、特別な状況には別の規則が適用されます。AffiliateにもSMRの義務があります。書面による合意に基づき、Affiliate自身またはRNPが報告できます。メールをRNPに転送するだけで法的義務が履行されたとみなすことはできません。

TTRは、指定サービスの提供に際して受け取る、または支払う10,000豪ドル以上、もしくは外貨でその相当額以上の現物現金のみを対象とし、取引日の翌日から10営業日以内に提出しなければなりません。純粋な電子送金、小切手、カード決済、または仮想資産の価値だけが基準額に達する場合は、現金TTRの対象になりません。別個の現金取引は、同日または24時間以内の累計額が基準額に達しても自動的に合算されません。報告を回避するための分割が疑われる場合は、SMRを検討してください。ネットワークAffiliateの現金取引に関するTTRは、RNPが提出します。

本ガイドの日付時点で、国際的な資金移転は引き続き移行規則に基づいてIFTIを報告します。通常、該当する国際送金の指示を送信または受信した後10営業日以内に報告し、1,000豪ドルを金額基準とするものではありません。送金業者はしばしばIFTI-DRAに関係します。電子銀行送金だけが国際報告の対象となるわけではありません。AffiliateがRNPネットワークを利用する場合、そのIFTIはRNPが報告し、独立業者は自らの報告義務を負います。実施されなかった指示に関する例外を適用するには、期限内に移転が行われないと合理的に判断し、かつ合理的な防止措置を講じる必要があります。取引失敗のラベルだけを理由に報告を怠ってはなりません。根拠：SMRガイド；TTRのガイド；IFTIガイド。

• 異常の発見、合理的な疑いの形成、提出および受領確認の各時点を記録として保存してください。
• ネットワーク契約では、SMRについて、誰が判断し、誰が提出し、いつエスカレーションし、受領確認をどのように行うかを明確にします。
• 現金部分に基づいてTTRを判断し、国際送金の指示に基づいてIFTIを判断し、それぞれの発動ルールを設計します。
• 正式名称であるSMR、TTR、IFTIを使用し、STR、CTRまたはSIRをオーストラリアの様式名として混用しません。
• 新規事業体は2026年版のSMR/TTRフォームを使用します。要件を満たす既存事業体は、2029年3月30日までにフォームを切り替えることができます。

トラベルルールは、暗号資産だけに適用されるものではありません。対象となる金銭、財産価値および仮想資産の移転において、支払人の指示を受けるordering institution、メッセージを伝達する仲介機関、ならびに受取人に価値を提供するbeneficiary institutionは、それぞれの役割に応じて必要な情報を収集、確認、伝達し、監視します。相殺決済も価値の移転に該当する可能性があり、支払人の口座から価値が直接、国境を越えて移動しないことを理由に義務が免除されるわけではありません。

該当するメッセージには通常、支払人の情報、受取人のフルネームおよび追跡情報が含まれます。具体的な項目と確認要件は、移転の種類および例外に応じて判断します。送金元は、メッセージの送信または移転の実行前に、適用される手順を完了する必要があります。仲介者および受取側は、情報の欠落や誤りを監視し、追加情報を求め、拒否し、またはリスクに対処する仕組みを備える必要があります。現金紙幣のみの受け渡しや現物輸送は、法定の価値移転規則とは区別する必要があります。

2029年のIFTIからIVTSへの報告移行に関する経過措置は、現時点でトラベルルールに従う必要がないという意味ではありません。AUSTRACは、規定に従って新しい国際メッセージ情報基準の使用を選択することを認めていますが、旧基準と新基準の個別項目を任意に組み合わせることはできません。また、FATFが見込む世界的な切替年を、オーストラリアのすべての義務に共通する施行日として記載することもできません。根拠：AUSTRACトラベルルールの概要。

• 顧客から新たな指示を受けるたびに生じる価値移転の連鎖と各機関の役割を図示します。
• 支払人、受取人、口座またはウォレットの追跡項目を、システムおよび提携先との契約に組み込む。
• 情報の欠落、受取人名の誤り、追加照会、送金を続行するか拒否するかについての方針を策定してください。
• ステーブルコインまたは仮想資産の経路について、VASPおよびトラベルルールに関する特別義務を別途確認します。

七年間の保存期間の起算点は、記録の種類によって異なります。一般的な取引記録は作成日から7年間、顧客から提出された取引書類は取得日から7年間保存します。現行のCDD記録は通常、単発取引の完了または取引関係の終了から7年間保存します。AML/CTF計画に関する記録は、コンプライアンスの証明に使用しなくなった後7年間保存する必要があります。すべての記録を、収集から満7年が経過した時点で一律に削除することはできません。

記録は紙媒体または電子媒体で保存でき、事業所外またはサービス提供者への委託による保存も可能ですが、安全で、完全性が保たれ、検索可能で、取引の再構成に十分なものでなければなりません。ポリシーのバージョン、承認、担当者の確認、顧客確認の結果、ネットワークの同意、報告および是正措置の証拠を保存します。AUSTRACは、CDDについて、すべての身分証明書類を一律に複写することを求めているのではなく、識別および確認の過程を証明するのに十分な記録の保存を求めています。

報告対象事業者は、小規模事業者であっても、適用されるPrivacy Act上の義務を遵守しなければなりません。越境クラウドサービス、電子KYCまたは外部委託を利用する場合は、アクセス制御、利用目的およびベンダーとの取り決めを整備します。顧客または他者にSMR情報を開示すると、ティッピングオフに該当する可能性があります。開示が調査を合理的に妨げるおそれがあるかを現行規則に照らして判断し、苦情、返金、またはサービス停止を理由に、報告済みであることを顧客に伝えてはなりません。根拠：AUSTRACの記録保存；AUSTRACSMRおよび機密保持に関する説明。

• ファイルの種類ごとに保存期間と、その起算事由を定めてください。
• 英語のまま、または容易に英語へ変換できる必要な記録を保管します。
• SMR、本人確認書類および担当者確認記録へのアクセスを制限し、バックアップの復元をテストします。
• 退出または事業売却の際は、まず記録の保管責任およびアクセス権を確保し、譲渡完了時に旧記録を廃棄しないでください。

年次コンプライアンス報告は会計年度ベースに変更されました。AUSTRAC現行の案内では、次回の報告対象期間は2026年7月1日から2027年6月30日までで、提出期間は2027年7月1日から9月30日までです。以後は、該当する会計年度の終了後3か月以内に対応します。毎年1月から3月に申告すると一律に案内し続けることはできず、改正について説明せずに、原文の9月30日を当初から変更のない過去のルールとして扱うこともできません。

RNPのAffiliateとしてのみ登録され、他の指定サービスを提供しない事業体は、自ら年次コンプライアンス報告書を提出する義務を免除される場合があります。別途、独立した送金または他の指定サービスを提供する場合は、改めて判断する必要があります。reporting groupに属する場合は、通常、一つの構成員がグループ全体を代表して提出します。取引がない場合、売却・閉鎖された場合、または買収・合併された場合も、公式フォームの説明および登録抹消手続きに従って対応する必要があり、単にシステムにログインしないままにすべきではありません。

ASIC会社の年次審査、手数料、会社記録の維持、およびAUSTRAC報告は、それぞれ別の義務です。税務上の取扱いは、収入の性質と事業体の構成に応じてABN、TFN、PAYGおよび適用されるGSTに基づき判断し、顧客から送金された元本をサービスの売上高として直接扱ってはなりません。ATOの一般的なGST登録基準額は75,000豪ドルGSTのturnoverです。計算では、input-taxed供給などが除外されます。金融供給および越境サービスの取扱いには個別の分析が必要であり、すべての送金手数料に一律10%のGSTを加算することはできません。根拠：AUSTRAC年次報告；ATO GST登録；ATO金融供給。

• カレンダーには、AUSTRACの報告、ASICの年次審査、税務申告および登録の有効期限をそれぞれ記録してください。
• 報告管理者は、指定サービス、連絡先および実際の運営に関する情報を確認します。
• Affiliateのみを対象とする記録保持免除の適用を確認し、事業を拡大した後に改めて確認してください。
• 会社の財務報告および監査が必要かどうかは、会社法および事業体の状況に応じて別途判断します。RSPへの登録だけを理由に、財務諸表の年次監査が一律に必要となるわけではありません。

AML/CTFの機能を実施する被雇用者または受託者は、職務開始前およびその後の継続期間中、職務上のリスクに見合った人員のデューデリジェンスを受ける必要があります。研修では、事業固有のリスク、顧客確認、合理的な疑い、報告、守秘義務および実務手順を扱い、テスト、抜き打ち確認または業務評価によって学習成果を確認する必要があります。出席記録だけを保管し、実施の証拠がない状態では不十分です。

電子KYC、報告ツール、RegTechおよび外部のコンプライアンスサービスを活用できますが、業務を外部委託しても報告事業者の責任が自動的に免除されるわけではありません。契約には、データへのアクセス、サービス水準、抜き打ち検査、欠陥の是正、規制当局によるアクセス、記録の保存、および終了時の引継ぎを明記する必要があります。RNPは、Affiliateに対するネットワーク参加時の研修、更新情報の共有、異常のエスカレーション、およびバックオフィスの報告内容との照合を実施する必要があります。

技術システムは、事業量とリスクに応じて、信頼性の高いモニタリング、調査および適時の報告を実施できるものでなければなりません。AUSTRACの公式フォームでは、手作業または自動によるモニタリング方法の説明が認められています。すべての小規模なRSPが特定のソフトウェアを購入し、AIを使用し、またはリアルタイムの自動報告を行うという一律の技術基準があるかのように記述すべきではありません。即時決済を行う事業では、管理の速度をリスクに見合うものとし、システム停止時に実行可能な代替手段と入金受付を停止する手順を設ける必要があります。根拠：AUSTRAC関係者デューデリジェンス；AUSTRACAffiliate登録フォーム。

• 職務マトリクス：フロント業務CDD、現金出納、モニタリング、SMRに関する判断、報告の提出、承認について、それぞれ権限を割り当てます。
• 外部委託の監督：サンプルを抽出して再実施・検証し、報告を照合し、欠陥を追跡し、サプライヤーの継続的なデューデリジェンスを実施します。
• システムテスト：異常な取引、分割取引、第三者による支払い、国の変更、重複顧客、報告の失敗。
• 人員の変更：高リスク職務を再評価し、コンプライアンス責任者および主要機能の継続的なカバー体制を確保します。

現行制度では、AML/CTF計画全体について、リスク評価方法、方針の設計および実際の実施状況のテストを含む独立評価が求められます。旧Part A文書を審査するだけでは足りません。通常の最低頻度は少なくとも3年に一度であり、規模、性質および複雑さを考慮し、より頻繁な評価を検討する必要があります。計画自体の定期的な内部レビューおよび事由発生時のレビューは、独立評価に代わるものではありません。

評価者は、十分な独立性を備えた社内担当者または外部の担当者とすることができます。一律に義務付けられた資格証明書はありませんが、関連する業界およびAML/CTFに関する知識が必要です。評価対象の計画を開発、維持または実施した者は、自らの業務を評価すべきではありません。評価報告書は、ガバナンス機関および計画の承認を担当する上級管理職に提出する必要があります。すべての企業が毎年財務監査人を起用し、報告書を自動的にAUSTRACへ提出しなければならないわけではありません。

初回の評価では、移行規則を確認する必要があります。2026年3月30日時点ですでに加入し、従来の独立審査を受けた主体については、初回の新たな評価期限は、直近の従来審査から4年後の日付と2027年3月31日のうち、遅い方です。新たに規制対象となる主体および特定の旧item 54対象主体には、AANの末尾の数字に応じた2029年から2030年の期限があります。要件を確認せずに、新設のRSPへ適用してはなりません。評価で不利な所見があった場合は、再評価、方針の変更、承認、責任分担およびその後のテストにつなげる必要があります。更新内容は14日以内に書面で記録してください。根拠：AUSTRACによる独立評価；移行措置。

• 通常の適用期間、最初の移行期限、および当該期限を適用する資格要件の根拠を明記します。
• 評価範囲には、オーストラリアの顧客および取引サンプル、Affiliateによる執行、ならびに集中報告の品質が含まれます。
• 評価者の独立性および適格性に関する書面による判断を保管してください。
• 問題点、是正責任者、期限、完了証拠および再テスト結果の一覧を作成する。

買収に際しては、同一の法人における株式取引と、事業資産を別の主体へ移転することを区別します。株式取引を行っても、登録上の名義変更だけでコンプライアンス対応が完了するわけではありません。登録状況および条件、過去の報告、支配構造、コンプライアンス責任者、銀行およびネットワークとの契約、未完了の送金ならびに顧客に対する債務を確認してください。事業を新たな法人へ移す場合、売主の登録番号を新たな事業主体の登録として用いることはできません。

登録状況の変更は、通常、発生後14日以内にAUSTRACへ通知する必要があります。これには、実質的所有者、主要担当者および関連する刑事・民事手続、関係するサービスパートナー、情報の誤り、名称・住所、新たな国、登録対象サービスの停止ならびに海外の同種資格に関する変更が含まれます。RNPは、Affiliateから通知を受け取った後7日以内にAUSTRACへ通知する必要があります。これは、すべての犯罪事案に一律で適用される7日間の一般ルールではありません。ASICの会社情報の変更については、その多くに別途28日以内の通知ルールがあり、相互に置き換えることはできません。

株式保有の変更だけで、同一事業体がすべての登録を必ず取り直す必要が生じるわけではありません。また、買収について規制上の対応が不要だと約束することもできません。実質的支配、事業範囲、能力または登録条件の変更によって、追加審査が行われる可能性があります。個別の条件に従ってAUSTRACと協議してください。ネットワークの移行または新しいネットワークへの加入では、該当するAffiliate関係、評価、登録および旧ネットワークからの退出に対応する必要があります。旧ネットワークの資格を新ネットワークのサービス提供に流用することはできません。根拠：AUSTRAC登録事項の変更；ASIC会社役員および更新義務。

• クロージング前：有効な登録、条件、未報告取引、評価、是正措置、苦情および顧客への未払金を確認する。
• 構造：新たな株主、実質的所有者、支配者、取締役およびコンプライアンス担当者の適格性を確認する。
• 契約：銀行、清算パートナー、RNPおよびシステム提供者との契約における変更管理条項と同意条項を確認します。
• クロージング後：AUSTRAC、ASICおよび該当する税務情報をそれぞれ更新し、確認記録を保管する。
• 事業拡大の前に、新商品、顧客、販売経路または国に関するリスクを評価し、該当する新しい登録区分を事前に取得します。

RSP登録の有効期間は3年です。独立事業者とRNPはAUSTRAC Onlineを通じて更新を申請し、RNPは傘下のAffiliateの三年ごとの更新も担当します。満了前90日以内に申請でき、この期間内に適時申請した場合、従前の登録は規制当局の決定が下されるまで継続します。申請せずに満了した登録は失効し、登録簿から削除されます。その後の再申請は新規登録として扱われ、関連する送金サービスを継続することはできません。

更新は自動的な手続きではありません。事業活動、人員、管理体制、パートナー、国、条件および追加フォームの情報を確認してください。2026年の改革によって既存のRSPが自動的に無効になるわけではありませんが、既存の事業体は、次回の予定更新前に、新法で求められる追加登録情報を更新する必要があります。マーケティング上の「終身ライセンス」やメール通知を、社内の期限管理の代わりにすることはできません。

送金業務を停止する場合、顧客資金の処理、最後に該当する報告、ネットワーク関係の終了および記録保管を完了し、該当する登録または報告対象事業体の記録を削除するようAUSTRACに申請してください。ほかに指定サービスを提供している場合は、事業体全体を誤って削除してはなりません。AUSTRACは、重大な犯罪リスク、違反、条件違反、能力不足、または重大な虚偽記載・不記載を理由に、登録を拒否し、条件を付し、停止または取り消すことができ、法律に基づくその他の執行措置を講じることもできます。長期間利用されていない「実体のない登録」は、自主的な取消しの要請や規制当局による取消しのリスクにも直面します。根拠：AUSTRAC更新および執行；追加および削除の手続；休眠状態の登録に関する執行。

• IND、RNPおよび各Affiliateについて、満了日と更新申請の証拠をそれぞれ記録します。
• 一時停止または取消しとなった場合は、影響を受けるサービスを停止し、書面による決定、条件および審査請求権に従って対応します。
• 退出前に、未送金の送金金、返金、最終報告、顧客ファイルおよび法定保管責任について、一つずつ引継ぎを行います。
• 休眠登録を購入して、直ちに事業を開始できると約束してはなりません。同一の会社であっても、実際の運営能力とコンプライアンス対応能力を維持する必要があります。

本ガイドは、2026年11月5日までに公表され、適用される規則に基づいています。2026年3月31日は既存の報告対象事業者にとって重要なAML/CTF改革の施行日であり、漠然と「2026年4月」と記載してはなりません。新たに規制対象となる専門サービスおよび追加される仮想資産サービスの一部の義務には、2026年7月1日から適用される取り決めがあるため、事業区分に応じて区別する必要があります。RSPは、これによって未登録営業のための新たな猶予を得るわけではありません。

IFTIの報告義務は、事業体のIVTS報告切替日まで継続し、通常は2029年3月31日です。要件を満たす既存の報告事業体に限り、定められた範囲で、同日以降かつ2029年9月30日までの代替日を選択できます。仮想資産に関する国際的な価値移転には追加の制限があります。IVTSの包括的な報告が2026年にIFTIに取って代わったと説明することはできません。

要件を満たす既存事業体については、初回のCDDとSMR/TTRの各フォームに、それぞれ独立した経過措置が設けられています。継続的なCDD、ガバナンス、リスク方針および移転規則が一律に延期されるわけではありません。2026年7月29日までに適格な申請を行った新設VASPに関する継続営業の取り決めも、2026年11月の新たなRSPまたは新たなVASPの申請者に無条件で適用できるわけではありません。根拠：AUSTRACの経過措置；取引報告フォームの改革。

• 各項目について、義務、発効日、適格性、移行期限および担当者を記録した台帳を作成します。
• 旧制度の事業者について、2026年3月30日時点での登録状態と、適用したCDD移行方針を記録してください。
• IFTIシステムは現在も運用を維持しており、2029年のIVTS切替に向けた準備も進めています。
• 将来の決済または規制改革は監視事項としてのみ扱い、発効が確認される前に現行要件として宣伝しないでください。

唐上永（唐生／Drew）、ビジネスマネージャー。仁港永勝（香港）有限公司、英語名称Rengangyongsheng (Hong Kong) Limited。本ガイドはafsl8.comの中国語業務案内およびコンプライアンス計画のために作成されました。利用者が既に作成したガイドを統合・重複整理し、公式資料に基づき修正しています。確認日は2026年11月5日です。

サービスの対象範囲として、事業モデルおよび登録カテゴリーの評価、オーストラリアの事業体および取締役の住所に関する調整、必要書類一覧、業務プロセスおよびリスク評価、AML/CTF方針、申請と追加資料への対応、ネットワーク上の責任体制、銀行のデューデリジェンス資料、変更および更新、研修、独立評価の手配についてご相談いただけます。法律、税務、または特定の資格を持つ人が実施しなければならない業務は、該当するオーストラリアの専門家が担当する必要があります。独立評価を手配する際は、計画の作成者が自らの業務を評価することのないようにしてください。

コンプライアンス担当者は、AUSTRACの公式業界ガイド、報告書の説明、規制上のリスクに関する通知および研修リソースを継続的に活用し、規制リスク情報を事業評価に取り入れることが推奨されます。登録は、アドバイザーがAUSTRACの認証を受けていること、または銀行との間に口座開設を保証する関係があることを証明するものではありません。本ガイドは、AUSTRACその他の政府による公式見解ではなく、承認、所要期間、銀行アクセス、投資収益または資金の安全性を保証するものでもありません。具体的な法律の適用および紛争については、最終的に権限を有する当局および裁判所が判断します。

• 事業に関するお問い合わせ：Drew@cnjrp.com；WhatsApp +852 9298 4213；WeChat／深圳携帯電話 +86 159 2000 2080（ユーザー自身が提供した情報による）。
• 現地取締役のサービスは、実際の居住要件、会社法上の義務およびコンプライアンス能力を満たす必要があり、名義貸しのみのサービスは提供しません。
• 買収、越境展開または金融商品の追加を予定している場合は、事前に個別の法務および契約の確認を完了してください。
• 独立して確認できない案件の成功件数、専門資格、規制当局の承認、または一定の承認率を踏襲して掲げることはありません。

各種別の完全ガイド

以下は、事業活動、商品または企業構造に応じた区分です。各項目がそれぞれ独立した法定ライセンスに対応するわけではありません。

よくある質問