独立送金業者の登録（IND／IRD）

いいえ。これはAUSTRACの送金業者登録区分であり、証券、ファンド、すべての外国為替金融商品、ストアドバリュー決済または銀行預金を自動的に取り扱えるようにするものではありません。別途AFSL、VASPまたはその他の資格が必要かどうかは、実際のサービスに基づいて判断する必要があります。有効な登録も、政府によるコンプライアンス認証や資金の安全性の保証を意味するものではありません。

このように解釈することはできません。公式な分類ではIndependent Remittance Dealerとされ、一般的な略称はINDまたはIRDです。「独立」とは事業モデルを指し、国際的であることを意味しません。国内および越境の送金はいずれも、独立事業者、RNPまたはAffiliateという実際の事業モデルに基づいて分類する必要があります。

実際の事業内容に応じて、複数の登録を保有できる場合がありますが、該当するカテゴリーごとに個別に申請する必要があります。Affiliateがネットワーク外で独立して送金を行うには、別途INDを取得する必要があります。ネットワークを他の事業者に開放する場合は、RNPおよび該当するAffiliate登録の要否を判断する必要があります。

いいえ。個人事業主、パートナーシップ、適切な信託形態も登録の対象となる可能性があります。外国事業体については、地理的関連性およびオーストラリアで事業を行う場合の規則に照らして確認してください。外国のRNPがオーストラリアのAffiliateネットワークを運営する場合には、地理的関連性に関する特別な例外があり、すべての申請者に同じ種類の現地法人設立を一律に求めることはできません。

いいえ。現行のAUSTRACの公表要件には、一律のRSP最低資本金、NTAまたは自己資本比率の定めはありません。会社が発行する株式の金額と、事業運営に利用できる資金は異なります。清算、返金、人員およびシステムのための資源も準備し、銀行、RNPとの契約、またはその他の金融ライセンスに追加条件がないか確認する必要があります。

現行フォームでは、NPC、警察の前歴照会、法令に基づく宣誓・申述書その他適切なバックグラウンドチェックなどの証拠に対応しており、実際の人員および個別事案の必要性に応じて提出します。審査では、実際の経歴、経験およびリスクが重視されます。株式保有比率が25%を超えることだけを主要人物の唯一の基準とすることはできず、不利な事項を隠してはなりません。

そのような一律の要件はありません。外部人材を雇用または起用することはできますが、実際の管理階層に属し、fit and properであり、権限とリソースを有している必要があります。オーストラリアの恒久的施設を通じてサービスを提供する場合は、オーストラリア居住者でなければなりません。専門資格は能力の証明に役立つ場合がありますが、実際に職務を遂行することの代わりにはなりません。

いいえ。対応するリスク評価および方針の採用について、自社の上級管理者の承認を得て、CDD、情報の伝達、疑わしい事項への対応、記録保存および該当するガバナンス義務を履行する必要があります。ネットワーク計画でカバーされていないサービスには、別途対応が必要です。第26S条の計画採用制度は、すべての義務を免除するものではありません。

ネットワークAffiliateの現金TTRおよびIFTIはRNPが担当します。SMRは、書面による契約に基づき、AffiliateまたはRNPが提出できます。フロント部門は引き続き完全な情報を伝達し、適時にエスカレーションを行い、報告内容を確認する必要があります。主たるライセンス保有者が担当すると述べるだけで、証拠を残さないことはできません。

通常、RNPが適格性評価を行い、同意を得た後に申請します。独立送金事業者として申請中または登録済みの事業者は、RNPの書面による同意などの条件を満たせば、自らAffiliateを申請できます。Affiliateのみの事業者は、通常のオンラインによる独立事業者向けセルフサービス手続きを、ネットワーク評価を免れる経路として利用することはできません。

新規RSPは、該当する登録の承認を受ける前に送金サービスを提供してはなりません。AAN、加入の完了、申請受領書、RNP契約またはコンサルタントへの支払いは、承認を意味しません。承認後も、条件を遵守し、実際の営業開始に向けた管理体制を整備する必要があります。

いいえ。AUSTRACによる評価には最長90日かかる場合があります。追加情報が求められた場合、必要な情報を受領した日から期間が再計算されます。条件付きの結果となる場合や拒否される場合もあり、事業準備や銀行のデューデリジェンスにも別途時間がかかります。初回提出から90日で開業できる保証はありません。

いいえ。登録期間は3年間で、満了前90日以内に申請できます。この期間内に期限どおり申請した場合、決定が下されるまで登録は継続します。申請せずに登録が失効した場合は、該当する業務を停止する必要があり、その後の再申請は新規登録として扱われます。RNPは、自社およびAffiliateの更新を担当します。

互いに独立した異なる現金取引を自動的に24時間単位で合算することはありません。10,000豪ドル以上の各実物現金取引は、規則に従ってTTRに報告する必要があります。報告義務を回避するため意図的に取引を分割したと合理的に疑われる場合は、SMRに報告すべきです。純粋な電子送金または仮想資産の価値が一万豪ドルであっても、金額だけを理由に現金のTTRが発生することはありません。

該当する国際指示報告に1,000豪ドルの基準額はありません。誰が指示を受け付けたか、または送信したか、IFTI-DRAまたはIFTI-E、および適用される例外に基づいて判断する必要があります。通常、関連する指示の送信または受領後10営業日以内に報告し、資金の着金日のみを基準に判断するものではありません。

いいえ。移行規則により、事業体のIVTSへの切替日まではIFTIが引き続き適用されます。通常は2029年3月31日ですが、要件を満たす旧事業体に限り、特定の代替日を選択できます。現行のトラベルルールおよび継続的なCDDは、報告制度の移行措置を理由に一括して延期することはできません。

現行の次回報告期間は2026年7月1日から2027年6月30日までで、2027年7月1日から9月30日までに提出します。Affiliateのみで、その他の指定サービスを提供しない事業体は、自ら報告する必要がない場合があります。独立した事業も営む場合は、改めて判断する必要があります。コンプライアンス責任者が少なくとも12か月ごとにガバナンス機関へ報告することは、別の内部義務です。

一概にそのように言うべきではありません。通常、独立評価の最低頻度は3年ごとですが、リスクが高い場合はより頻繁に実施する必要があり、初回については移行規則があります。評価者は、十分な独立性を有する社内または社外の者とすることができ、一律に必須とされる資格証明書はありません。報告書は、ガバナンス機関および承認責任を負う上級管理職に提出します。規制当局から別途求められた場合は、それに応じる必要があります。

いいえ。登録要件、過去のコンプライアンス状況、顧客資金、人員、銀行およびネットワーク契約についてデューデリジェンスを行う必要があります。株式取得の場合は、支配権および該当する情報を更新する必要があります。新たな事業体が事業資産を購入しても、売主の登録をそのまま引き継ぐことはできません。AUSTRACは、休眠登録に対する取消措置も実施しています。

オーストラリア会社は、書面による同意を得た実体のある住所を登録住所として使用できますが、PO Boxは使用できません。主たる事業所は実在する必要があります。AUSTRACとの地理的なつながりは住所だけで示すことはできず、実際のサービス活動を説明する必要があります。Affiliateの店舗およびサービス提供場所も、実態に即して申告する必要があります。

できません。銀行および決済事業者は独自にデューデリジェンスを行い、契約および事業への受入れをAUSTRACが保証するものではありません。FCSは適格なADI預金を保護するものであり、送金業者に対する顧客の資金債権を当然に保護するものではありません。また、RSPをAPRAの認可を受けた銀行にするものでもありません。

いいえ。現行のCDDでは、通常、単発取引の完了時または取引関係の終了時から7年間記録を保存します。方針に関する記録は、関連性がなくなった時点から保存期間を計算し、取引記録にも独自の起算点があります。顧客情報に一律の法定有効期間12か月が定められているわけではなく、リスクおよび情報の変化に応じて更新する必要があります。

このように判断することはできません。顧客の元本はサービスの売上収入と同じではありません。ATOの基準額はGST turnoverであり、input-taxedなどの供給を除外する必要があります。送金手数料、金融供給および越境サービスについては、それぞれ該当する分析が必要です。税務専門家に確認してください。

自動的に移行できると推定することはできません。新しいネットワークの適合性評価、同意および該当する登録を確認し、旧ネットワークからの退出、未決済金額およびデータの移管を完了する必要があります。新たな法人またはネットワーク外の事業については、登録区分を改めて判断する必要があります。